La popularité des services bancaires par Internet semble s'accélérer. Les banques cloud semblent bien fonctionner car elles sont réactives et profitent aux consommateurs mobiles. Le système de protection et d'authentification a évolué ces derniers mois pour protéger les transactions en ligne et lutter contre la fraude.
1 Une protection encore plus grande pour les achats et les opérations bancaires en ligne
2 Transactions Internet : Nouveau
3 L'authentification dite forte
4 Réduire la fraude : une priorité pour les professionnels
5 A partir de quel montant ce système est-il efficace?
6 Comment ça marche?
Encore plus de protection pour les achats et les opérations bancaires en ligne
Internet regorge de banques en ligne. Leur ascension se poursuit. Avec l'essor du numérique, il existe aujourd'hui pléthore de banques dématérialisées offrant une large gamme de services aux clients.
Il est sensiblement possible de choisir une offre de compte bancaire sans revenu, accessible au maximum de personnes. En d'autres termes, il est possible de créer un compte courant sans respecter aucune contrainte de revenus.
La principale raison de leur succès est que, selon certaines estimations, l'utilisation d'une banque en ligne permettrait d'économiser de l'argent sur les frais bancaires grâce aux services en ligne. Selon une étude menée en France, une banque dématérialisée pourrait économiser au moins deux cents euros grâce aux nombreuses offres avec entrée gratuite ou formules plus sophistiquées avec des tarifs avantageux.
De plus, les cartes bancaires sont gratuites pour les nouveaux clients.
Transactions Internet : Nouveau
Les paiements sur Internet, de plus en plus prisés par les consommateurs, évoluent avec de nouvelles mesures de sécurité. Peu à peu, les commerçants et autres acteurs ont commencé à adopter ces changements récemment introduits. Progressivement, ces nouvelles mesures sont adoptées par les banques dématérialisées, les prestataires de services de paiement, les commerçants ou les émetteurs de cartes bancaires.
Par exemple, de nombreuses banques françaises travaillent d'arrache-pied depuis plusieurs mois pour mieux protéger leurs clients contre la fraude aux paiements sur Internet. Bref, pour appliquer ces nouvelles mesures de sécurité, les banques dématérialisées et l'écosystème du paiement ont travaillé sur quelques changements pour mettre en place ce dispositif pour les paiements en ligne.
Une authentification dite forte
Globalement, ce dispositif dit « d'authentification forte » assure une sécurité optimale pour les paiements électroniques ou les transactions bancaires sensibles. Cette dernière a été introduite par la directive européenne sur les services de paiement, dite « PSD 2 ». L'objectif est de renforcer encore le niveau de sécurité des transactions de paiement en ligne dans les pays européens afin de prévenir les actes de malveillance et les fraudes.
Ces nouvelles mesures ont été accélérées en raison de la croissance rapide du commerce en ligne, notamment depuis le début de la crise sanitaire liée au coronavirus. Les bouleversements de la crise pandémique ont conduit de nombreux acteurs à développer leurs activités en ligne afin d'assurer la pérennité de leurs activités. Le e-commerce est ainsi devenu un levier stratégique pour élargir, entre autres, le public cible.
Ces nouvelles mesures de sécurité consistent à demander à l'internaute effectuant un paiement en ligne de confirmer deux critères de sécurité. Généralement, lors d'un paiement en ligne, l'internaute reçoit un code par SMS pour authentifier le client. Cependant, cette mesure de sécurité a été jugée insuffisante par des acteurs comme les banques en ligne.
Réduire la fraude : une priorité pour les professionnels
S'il s'agit de nouvelles mesures introduites récemment par les commerçants, de nombreux professionnels ont déjà pris des mesures pour sécuriser les transactions en ligne.
Avec des taux de fraude dans le e-commerce vingt fois plus élevés que dans les magasins physiques, cette authentification dite "forte" profite aussi bien aux professionnels qu'aux clients. De plus, les achats mobiles sont toujours dans le viseur des commerçants en raison du taux d'erreur élevé.
A partir de quel montant ce système est-il efficace?
Ce tout nouveau système d'authentification forte, qui s'appliquait déjà aux paiements en ligne d'une valeur totale supérieure à 100 €, est désormais également effectif pour les transactions d'une valeur inférieure ou égale à 30 €. Autrement dit, les nouvelles normes de sécurité sont appliquées à partir d'un euro.
Comment ça marche?
Le principe est relativement simple. Lorsque l'internaute s'apprête à valider son panier, le client reçoit une notification par SMS sur son téléphone portable. Dans ce cas, plusieurs alternatives sont possibles :
– Soit l'utilisateur doit entrer un code personnel, qu'il reçoit sur son smartphone. – Une empreinte biométrique est proposée sur les téléphones mobiles équipés. A titre indicatif, ce moyen d'authentification peut être par exemple une reconnaissance d'empreinte digitale, faciale ou d'iris. – Pour les clients sans appareil mobile, les établissements bancaires dématérialisés proposent d'autres solutions. Le client peut également se voir proposer un SMS unique ou un appareil physique afin que la transaction en ligne puisse être effectuée en toute sécurité.